【 앵커멘트 】
세간의 화제나 사건의 이면을 따져보는 뉴스 캐치 시간입니다.
퇴직연금 시장이 커지고 있는데요.
종류가 다양한 만큼 수익률도 천차만별인데, 어떤 점을 고려해 선택해야 하는지 김유성 자산관리사와 자세한 이야기 나눠보겠습니다.
안녕하십니까.
(DID 체인지 // 퇴직연금 관련)
1. 지난해 말 기준, 퇴직연금 적립금은 190조 원으로 늘어났어요. 2016년 147조 원, 2017년 168조 원에서 계속 늘어나고 있는데, 퇴직연금제도가 무엇인지 간단히 설명해 주시죠.
- 네, 퇴직연금제도는 근로자들의 소득보장과 생활 안정을 위해 근로자 재직기간 중 회사가 퇴직급여 지급 재원을 금융회사에 적립하고, 이 재원을 회사나 근로자가 운용하여 근로자 퇴직시에 연금 또는 일시금으로 지급하는 제도입니다.
(CG in)
선진국형 3층 노후보장 체계에서 국민연금으로 기초적인 생활을 보장받고, 퇴직연금으로 노후생활을 보조하고, 개인적으로 가입하신 개인연금으로 안정적인 노후 생활을 준비해야 합니다.
(CG out)
이미 우리나라가 노령사회로 진입했기 때문에 국민연금과 개인연금, 그리고 오늘 말씀드릴 퇴직연금이 아주 중요한 연금 재원으로 사용될 것이기 때문에 상당한 관심을 가지셔야 합니다.
2. 그런데 수익률은 계속해서 떨어지면서 2016년부터는 1%대를 기록하고 있는데요. 어떤 이유에서인가요?
- 네, 원금손실이 두려워 정기예금 등 위험이 전혀 없는 원리금 보장형 상품으로만 운용하기 때문입니다.
그럴 경우에 물가상승률에도 못 미치는 1%대 수익률에 만족해야 합니다.
(투자관련 VCR in)
물가상승률에도 못 미치는 만큼 시간이 흐를수록 돈의 가치가 낮아지기 때문에 방법을 달리하는 것을 고려해 봐야 합니다.
적절한 분산투자로 위험은 낮추고 수익률은 높일 수 있는 실적배당형 상품으로 전환하는 것을 고려해봐야 합니다.
(VCR out)
3. 퇴직 연금 상품마다 수익률이 다를 텐데요. 현재 수익률이 가장 높은 상품은 어떤 것인가요?
- 실적배당형 상품의 수익률은 상품에 따라 천차만별입니다.
(CG in)
종류도 채권형, 채권혼합형, 주식혼합형, 주식형 등 국내와 해외에 펀드의 형태로 투자할 수 있기 때문에 전문가의 도움을 받아야 하고요.
(CG out)
지금처럼 경기가 침체되어 있는 경우에는 채권형 상품이나 미국달러채권의 수익률이 양호합니다.
4. 그렇다면, 소비자 입장에서 무엇을 고려해 상품을 선택하는 게 좋을까요?
- 실적배당형의 경우 본인의 나이와 감당할 수 있는 위험도를 감안해서 원금손실과 수익에 대해 나름 이해를 하고 상품을 선택해야 하는데요.
원금손실이 두렵다 하더라도 원리금 보장형상품보다 채권형펀드의 수익률이 우수하고, 그간 모여 있는 자금을 한 곳에 두지 않고 여러 곳에 분산투자 해서 수익을 올릴 수 있습니다.
(투자 수익 관련 VCR in)
25세부터 매월 30만원을 30년간 납입(납입원금 1.08억) 후 55세부터 100세까지 연금 수령 시에 연 2%로 운용하면 월 41만원을 수령하는데요.
하지만 연 5%로 운용하면 월 112만원을 수령할 수 있습니다.
이는 같은 돈으로 투자하지만 방법에 따라 2.7배의 차이를 보이기 때문에 적극적으로 관심을 갖고 전문가에게 문의를 하여야 합니다.
(VCR out)
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네, 본인의 상황을 잘 살펴보고 투자를 해야할 것 같은데요.
오늘은 여기까지 하겠습니다. 감사합니다. ###
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